Покупка квартиры в ипотеку в Москве является эффективным способом обеспечения населения жильем. Можно уверенно сказать, что пока существует спрос на жилье, будет оставаться и спрос на ипотеку. Банки рекламируют различные ипотечные программы. Как решить, какая из них для вас более приемлема? Для верного выбора нужно учитывать множество нюансов. Рассмотрим некоторые из них.
Срок ипотеки
Покупка квартиры в ипотеку может быть долгосрочной и краткосрочной. Долгосрочный кредит берется, скажем, лет на двадцать. Краткосрочный - до двух лет. Однако с повышением срока предоставления кредита, растет и процентная ставка. Нужно учитывать: от увеличения времени выплаты, хотя бы года на два, не столько растет сам долг, сколько сумма процентов по нему.
Чтобы определить срок, банк смотрит, какая часть вашего заработка пойдет на выплату займа. По идее, она не должна быть выше трети всех ваших доходов, иначе покупка квартиры в ипотеку может превратиться в кошмар наяву. Нет надобности "выторговывать" у банка долю в 40% или более. Ведь если ваше благосостояние резко улучшится, всегда есть возможность оплатить весь долг досрочно.
Определите сами оптимальный для себя срок ипотеки. Возьмите 40% вашего дохода, затем к сумме кредита с процентами добавьте затраты на комиссии и страхование. Стоимость будущего займа поделите на стоимость первоначального взноса и получите примерный срок возвращения долга. И еще: постарайтесь некоторое время откладывать 40% от своего дохода. Это поможет вам понять, насколько вы готовы выплачивать ипотеку.
Очень хорошо открыть депозит для хранения финансов на, эдак называемый, черный день. Это окажется весьма полезным при увольнении вас с работы или других непредвиденных финансовых проблемах.
Первоначальный взнос
Без него покупка квартиры в ипотеку невозможна. В случае отсутствия средств для первого платежа, но наличии хорошего и стабильного заработка, есть вариант взять для первоначального взноса неипотечный кредит. При первом платеже в сорок или пятьдесят процентов от стоимости жилья, финансовое учреждение может снизить ставку. И наоборот повысить, если он минимален.
Страхование
Придется также оплачивать страхование недвижимости и иных рисков. Банки не имеют никаких прав на ограничение кредитозаемщиков в выборе страховой компании. Однако свои страховщики есть у каждого банка. Полезно это учитывать, ведь тарифы у разных страховщиков отличаются. Финансовое учреждение может изменять условия договора. Например, повысить процентную ставку или сумму первоначального взноса. Это зависит от типа страхового полиса. Также банк может ввести дополнительные взносы. Для верного расчета сравнивайте ставку, включающую проценты по страховке, по дополнительным расходам и по самому займу, а не рекламные обещания. Ведь даже небольшое различие в ставках лишь на 1% сберегает большую сумму денег. Например, по кредиту в миллион рублей на десять лет - около 67 000 рублей.
Автор: Николай Беляков
Корреспондент Агентства "Капитал-Недвижимость"
