Кредитная история: как её не испортить
У каждого человека, обращавшегося хоть раз за кредитом, есть своя собственная кредитная история. Она может быть нейтральной, положительной или отрицательной. Историю отрицательную еще иногда называют черной, и получить с ней очередной заем оказывает практически невозможно. Каждый человек имеет право узнать свою историю и даже произвести ее изменению к лучшему.
Кредитная история и просрочки по кредиту
Прямое влияние на формование кредитной истории оказывают ежемесячные платежи. Чтобы не допустить ухудшения кредитного рейтинга заемщику следует вовремя производить оплату минимального платежа. В некоторых случаях возникают технические просрочки, когда человек вносит обязательную оплату в последний день установленного кредитором срока и возникает задержка с переводом (может достигать 2-3 дней в зависимости от выбранного вида оплаты). Именно поэтому специалисты советуют производить оплату дней за 5 до конечного срока, таким образом можно уберечь чистоту своей кредитной истории.
Если просрочка платежа появилась не по вине заемщика, тогда ему следует посетить банковское отделение и разобраться в сложившейся ситуации. Если все сделать вовремя, то финансовая организация не успеет передать информацию о просрочке в бюро, где хранятся все истории.
Стоит отметить, что просрочка кредитного платежа не всегда приводит к изменению кредитной истории в худшую сторону. В некоторых ситуациях финансовая организация идет заемщику навстречу и прощает просрочку в несколько дней, так как проблемы финансового плана могут появится у каждого.
Если заемщик предвидит эти проблемы, которые могут затянуться на некоторое время, то ему лучше сразу заранее обратиться в банк и попробовать найти лучший выход. В особо сложных ситуациях, возможно, придется воспользоваться программами реструктуризации долга перед банком. С ее помощью также можно будет изменить уже подпорченную историю.
Основные причины ухудшения кредитной истории
Количество действующих кредитных счетов так же может негативно сказываться на кредитной истории заемщика. С подозрением банки относятся уже к заемщикам, у которых имеется по 2-3 кредита, а если у человека оформлено сразу пять и более займов, то кредитор даст отказ, усомнившись в финансовом положении такого клиента.
С большим доверием заемщики относятся к клиентам, у которых ранее был оформлен один-два кредита и все они были закрыты в срок и ныне не имеется ни одного действующего кредита (кредитная карточка в расчет не берется).
Кредитная история и поручительство по кредиту
Испортить кредитную историю способно и поручительство. Если заемщик отказывается платить по займу, то негативная запись обязательно появится и в истории поручителя за кредит. Кредиторы, увидев такую запись, не будут разбираться, из-за чего она появилась, а просто ответят на заявку отказом. В тех случаях, когда срок поручительства не окончился на момент обращения в банк, шанс на получение кредита даже с идеальной историей будет минимальным. Именно поэтому прежде чем поставить автограф в договоре поручительства, следует неоднократно подумать о последствиях.
Иногда положительная кредитная история заемщика становится черной по вине банковских сотрудников неправильно передавших данные в бюро или по вине мошенников, которые занимаются кражей персональных данных и оформлением кредитов на чужие имена.
В случае несоблюдения этих правил можно попасть в «чёрный» список банковских должников , а тогда получение кредита станет огромной проблемой.
