Ипотечное кредитование под залог недвижимости: виды и особенности
Финансовые учреждения предлагают заемщикам разнообразные схемы выдачи займов под покупку недвижимости. Однако все кредитные программы сводятся к двум основным видам:1. Целевое кредитование. В таком случае денежные средства выдаются банком исключительно по целевому назначению – на покупку недвижимости на первичном рынке или на вторичном. Использовать ссуду для решения других личных проблем недопустимо.
2. Нецелевой ипотечный кредит под залог, когда деньгами финансового учреждения физическое лицо может оперировать более свободно, определяя для себя направления их расходования.
Основные условия ипотечных кредитов под залог недвижимости
Для ссуд, которые выдаются под залог недвижимости имеющейся у физического лица, характерны два основных варианта решения:1. Оформление ипотеки, направленной на улучшение текущих жилищных условий;
2. Стандартное жилищное кредитование под покупку новой жилплощади.
Когда речь идет о выдаче банком денежных средств на условиях ипотеки под улучшение жилплощади, то в залог оформляется имеющаяся у физического лица квартира. Но при этом в кредитном договоре фиксируется условие, согласно которому отправленное в залог имущество должно быть продано. Доход от продажи такого объекта направляется на оплату части суммы долга по выданной ссуде. Сроки продажи залоговой недвижимости определяет само финансовое учреждение.
В рассматриваемой схеме кредитования существует возможность выдачи займа без необходимости уплаты первоначального платежа. Но срок пользования такими деньгами будет меньше по сравнению с обычной ипотекой. Кроме того, такой ипотечный кредит под залог имеет ограничение по максимальному размеру – не более 80% от оценочной стоимости объекта.
При оформлении стандартной ипотеки финансовое учреждение не будет требовать продажи квартиры или дома, которые находятся в собственности заявителя. Заемщик обязуется придерживаться графика обслуживания займа, своевременно возмещать сумму займа и процентов по нему. Условия оформления у различных банков существенно различаются, в том числе и по размеру ставки процента.
Требования и условия оформления ипотечных кредитов под залог недвижимости
Ипотечный кредит под залог недвижимости предполагает, что в качестве обеспечения используется квартира или дом, принадлежащие заявителю. В последнем случае в залог финансовому учреждению будет передан не только частный дом, но и участок земли, на котором он расположен. Но при этом банк изучает ценность каждого отдельного объекта и принимает только те, которые характеризуются высокой ликвидностью. Для менее ликвидных объектов условия выдачи денег будут более жесткими, например размер ссуды будет уменьшен. Также финансовое учреждение может и отказать в займе.Отношения в сфере оформления ипотеки регламентируются федеральным законодательством, в частности ФЗ 102. В данном нормативном акте установлены основные правила выдачи ипотеки и базовые условия заключаемого договора:
1. Оформлять в залог в рамках ипотечной ссуды можно исключительно то имущество, которое принадлежит заявителю на праве собственности. Сведения о данном факте должны быть подтверждены соответствующей записью в ЕГРП (ЕГРН).
2. В качестве обеспечения нельзя использовать отдельные составные элементы целостного объекта недвижимости, например комнаты или этажи дома. Если возникает необходимость получить срочный ипотечный кредит под залог, то данные помещения должны быть выделены в отдельный объект с регистрацией на них права собственности.
3. Нельзя использовать для целей залога объекты, которые не подложат приватизации или же в будущем должны приватизировать в обязательном порядке.
Важным условием оформления данной вида ссуды является то, что залогодатель сохраняет в пользовании недвижимость, оформленную в качестве обеспечения.
Какое финансовое учреждение выбрать?
Решение об оформлении займа под залог недвижимости принимает физическое лицо самостоятельно. Необходимо оценить экономическую эффективность использования данной схемы с учетом уровня ликвидности имущества и своих потенциальных возможностей рассчитаться по долговым обязательствам.Число финансовых учреждений, которое предоставляют ипотечное кредитование, велико. Вы можете подобрать различный вариант кредитной программы с разнообразными условиями. Но эти параметры и требования финансовых учреждений нужно подробно изучить и сравнить полученную информацию.
Изучая основные параметры ипотеки, нужно обращать внимание на основной индикатор – величину ставки процента, при помощи которого можно оценить объем переплаты по ссуде. Также необходимо учитывать и срок займа. Чем он длиннее, тем меньше будут ежемесячные платежи, связанные с возвратом тела кредита. Это будет менее накладно для семейного бюджета, особенно, если вы планируете досрочное погашение, а это разрешено банком. Существуют также и другие условия, которые нужно подробно изучить – наличие комиссий, размеры штрафов, условия досрочного погашения и т.д.
Чтобы получить заем, физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям – по возрасту, трудоустройству, уровню доходов и т.д. Поэтому заемщику надо будет подготовить комплект документов, оформить договор страхования залогового имущества. Требуемая документация о заявителе и его недвижимости может различаться в рамках отдельных финансовых учреждений, что нужно учитывать при выборе банка.
Использование ипотечного кредитования является выгодным для заемщика способом решения своих жилищных проблем. Однако делать скоропалительный выбор не следует. Нужно предварительно изучить все условия получения займа, которые предлагают разные финансовые учреждения, и подобрать наилучшую программу. Компания "Капитал недвижимость" занимается выдачей ипотечных займов под залог недвижимости на выгодных условиях.
