Для жителей крупных городов оформление кредита под залог недвижимости, а именно — дачи с участком, может стать оптимальным вариантом финансирования в случае острой необходимости, будь то ремонт, оздоровление, покупка авто или отпуск. Подобный заем в сумме до 10 миллионов доступен в большинстве банков сроком от полугода до 10 лет.
Залоговое кредитование востребовано каждой из сторон договора по следующим причинам:
- заемщик имеет возможность воспользоваться крупной суммой денег на продолжительный срок, что способствует снижению ежемесячного платежа и позволяет рационально распорядиться финансовыми ресурсами;
- кредитор поручает собственные активы в надежное обеспечение, которое непрестанно повышается в стоимости: как свидетельствует статистика, как минимум на 3% каждый год. По этой причине в случае неуплаты со стороны заемщика вложенные средства могут быть реализованы с прибылью.
Особенности оценивания
Процедура кредитования начинается с оценки имущества, и в процессе оформления займа придется уделить внимание множеству нюансов. В числе наиболее значимых факторов следует выделить:
- регион расположения на территории столицы, удаленность от МКАД;
- год возведения здания;
- техническое состояние и качество ремонта;
- наличие подключенных коммуникаций;
- близость востребованных для социальной жизни объектов, что отражается на стоимости недвижимости, независимо от инфраструктуры в общей сложности;
- наличие природных ландшафтов и функционирующих предприятий поблизости, водоемов, парков, зон отдыха и прочих факторов, способных влиять на повышение или снижение стоимости.
Наличие бетонированной дороги также играет немаловажную роль для выдаваемых средств взаймы, так как подъездные пути безусловно повышают ликвидность залогового объекта.
Основные требования к заемщику и дачного участка с домом
В соответствии со схемой залогового кредитования, которым также выступает и кредит под залог дачного участка с домом, независимо от предоставленного обеспечения, банки требуют от клиентов пакет документов:
- право собственности на недвижимость, в виде договора купли-продажи или обмена, дарственной, передачи в пользование по наследству, что подтверждает законность совершаемой сделки;
- паспорт гражданина России с регистрацией на территории Москвы или Подмосковья в отношении владельца и совладельцев собственности;
- справка с места работы, как подтверждение платежеспособности клиента. С помощью справки о доходах кредитный эксперт вычисляет оставшуюся часть средств после вычета всех расходов (коммунальные платежи, затраты на содержание транспортного средства при его наличии, прожиточный минимум для всех членов семьи, а также непредвиденные расходы), которая может быть направлена на выполнение финансового обязательства. Оставшуюся часть средств из семейного бюджета умножают на число месяцев, и полученный результат определяет возможный размер выдаваемых средств;
- экспертный альбом — документ, демонстрирующий стоимость залогового объекта недвижимости на рынке.
В дополнение к этому перечню, любое финансовое учреждение может запросить и другие значимые документы: к примеру, военный билет, квитанции о задолженности по коммунальным платежам, а также водительское удостоверение, как средство подтверждения дееспособности.
Микрофинансовые организации и частные лица имеют более лояльное отношение к всевозможным бумагам: их беспокоит прежде всего факт предоставления залогового имущества, поэтому количество справок будет минимальным. Однако, не обойтись без оценки экспертов, так как из оценочной стоимости производится расчет максимальной суммы кредитных средств. Как правило, сумма займа под залог дачного участка с домом составляет около 50% от оценочной стоимости, но возможны варианты и с выдачей от 60 до 70%.
Оценка недвижимости действительна в течение полугодия, согласно законодательству, и ее оформлением должен заниматься именно заемщик (хотя некоторые финансовые организации берут эту часть процедуры на себя).
Независимый оценщик обязан указать следующие данные в документе:
- местоположение недвижимости;
- детальную планировку здания, схему участка;
- факт пригодности здания для проживания: такие характеристики, как временное или капитальное строение, особенности ремонта, подключение коммуникаций;
- наличие хозяйственных построек, благовидность участка (газон, сад, пруд, бетонированные дорожки — все это повышает стоимость);
- удаленность от транспортной развязки, инфраструктуры;
- привлекательность района;
- файл с фотоотчетом;
- кадастровую стоимость;
- наглядное сравнение с другими объектами с аналогичными данными;
- отчетность с точки зрения ликвидности дачи в случае проблемы возврата долга.
Что касается дачного участка, для него должно быть оформлено разрешение на строительство объектов жилого назначения. Этим документом необходимо дополнить свидетельство о праве собственности. В иных обстоятельствах заем под залог дачи не предусматривается. Возможными ограничениями в получении кредита под залог дачи являются:
- обременение недвижимости: объект может выступать залоговым имуществом в другом банке или иметь ограничения на отторжение у собственника в связи с решением судебных органов;
- расположение здания с участком в зоне охраны природы;
- дом не подходит для проживания;
- недееспособность собственника.
Предложения банков
Рассмотрим условия ведущих банков РФ, сформировав список в порядке убывания процентной ставки. Четыре финансовых учреждения предоставляют заем при условии страхования объекта недвижимости; банк "Тинькофф" требует подписи поручителей; "Альфа-банк" ставит возрастные ограничения, кредитуя клиентов с 21 до 75 лет.
Преимущества и недостатки
Плюсы займа под залог недвижимости заключаются в следующем:
- возможность получения крупной суммы;
- залогом является объект (дача), который не эксплуатируется клиентом в качестве жилого;
- отсутствие потребности в поручительстве;
- возможность использования заемных средств на свое усмотрение;
- сниженные ставки по сравнению с потребительским кредитом;
- возможность досрочного погашения кредита под залог дачи и участка.
Минусы кредитования под залог:
- риск утратить дачный дом и участок земли;
- необходимость оценочной процедуры объекта залога;
- возможная потребность в страховке дачи;
- утрата права самостоятельного распоряжения имуществом в целях продажи, обмена или дарения: операции такого типа осуществляются по согласованию с банком.
Быстрое перечисление средств под залог дачи
Как свидетельствует практика, сбор пакета документов, согласование деталей договора, а также оформление кредита в общей сложности занимает от двух до трех недель. При необходимости в быстром займе клиенту целесообразнее заключить договор с частными инвесторами, так как их требования более лояльные, а условия кредитования достаточно приемлемые.
Следует отметить, что самостоятельный поиск нужного варианта предполагает определенные временные затраты, а в дополнение к этому, не исключены мошеннические действия.
