У любого человека может возникнуть необходимость в крупной сумме. Самое простое решение этой проблемы — оформление кредита. При желании его можно взять под залог недвижимости. В этом качестве может выступать как земельный участок, так и квартира или частный дом и так далее. Ситуация осложняется, если клиент хочет использовать для залога долю в недвижимости. Впрочем, получить кредит под залог доли в квартире вполне возможно и в этом случае. Как же это сделать?
Кредит под залог доли: основные особенности
Для того чтобы получить крупную денежную сумму, люди оставляют банку в залог имеющуюся недвижимость. Это стандартная процедура и при оформлении ипотеки. В этом случае жилье является гарантией обеспечения займа или ипотеки. Если клиент по каким-либо причинам не сможет вернуть долг, то банк получит в собственность заложенную недвижимость.
Можно ли использовать долю?
Законодательство допускает использование доли в качестве объекта залога. Однако банки далеко не всегда готовы пойти навстречу клиентам с подобным залогом. Дело в том, что оформление такой сделки не только достаточно сложное, но и сопряжено с различными финансовыми тратами. По этой причине банки не очень любят сотрудничать с такими клиентами.
Как и при предоставлении в залог целой недвижимости, в случае просрочки банки могут выставить имущество клиента на продажу.
В процессе рассмотрения заявки особое внимание уделяется следующим факторам:
- статус недвижимости;
- ее ликвидность;
- технические особенности объекта;
- наличие каких-либо обременений.
Плюсы и минусы получения кредита под залог доли
К числу преимуществ такого способа получения средств стоит отнести:
- повышение шанса одобрения заявки: даже доля является имуществом, которое банк может в случае необходимости реализовать;
- отсутствие необходимости в поручителях;
- повышение скорости рассмотрения заявки.
Однако у такого подхода имеются и определенные недостатки. К их числу относятся:
- в некоторых случаях может понадобиться согласие от других собственников;
- клиенту потребуется предоставить большое количество документов;
- есть риск попасть в руки мошенников.
В какой банк обратиться?
Далеко не все банки готовы работать с клиентами, предлагающими долю в качестве залога. Но при желании вы можете обратиться в следующие организации:
- Сбер;
- ВТБ 24;
- Восточный;
- Cовкомбанк и некоторые другие.
Как правило, рассмотрение заявления занимает около 2-5 дней. Все, что нужно сделать клиенту - оставить заявку. После этого с ним свяжутся сотрудники банка, назначат встречу и укажут список требуемых документов.
Существует много авторитетных компаний, которые на профессиональном уровне занимаются анализом рынка кредитования. Поэтому они могут при запросе помочь разобраться с получением кредитных средств, а также проконсультировать.
Возможные проблемы
Сложности могут возникнуть в том случае, если доли в квартире не выделены. Тогда потребуется согласие других собственников. Можно попробовать с ними договориться, однако далеко не всегда это срабатывает. Тогда нужно составить соглашение, где и требуется определить доли всех собственников. После этого согласия с их стороны не потребуется.
Что делать людям с плохой кредитной историей?
Далеко не у всех людей имеется идеальная кредитная история. Однако для клиентов, которые готовы предоставить в залог свою долю, это не слишком большая проблема, ведь это в любом случае гарантирует, что банк получит недвижимость, если клиент не будет вносить платежи. Поэтому взять кредит под залог доли в квартире в этом случае реально, даже если у человека плохая кредитная история.
Куда обратиться, чтобы получить кредит под залог доли
На сегодняшний день существует возможность заложить в банк даже долю недвижимости. Но, при этом необходимо учитывать, что человек сможет получить сумму, составляющую лишь половину от рыночной стоимости квартиры. Это вариант возможен, если обратиться в микрофинансовые организации. Однако, заемщик должен быть готов к высоким ставкам и сравнительно небольшим срокам по кредиту под залог доли в квартире.
Главные критерии залогового имущества
Закладываемая недвижимость в обязательном порядке должна отвечать определенным требованиям:
- ликвидность - в случае, если заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать кредит, банк будет вынужден реализовать залоговое имущество, чтобы на полученные средства закрыть задолженность. Для этого залог должен обладать высокой ликвидностью;
- отсутствие обременений и арестов - закладываемая недвижимость не должна находится в залоге у других банков или под арестом;
- удовлетворительное состояние залога - помещение должно отвечать всем требованиям безопасности, не должно находиться в аварийном состоянии;
- имущество должно принадлежать заемщику на законном основании;
- территориальное нахождение в пределах Российской Федерации.
Если залоговая недвижимость полностью отвечает всем этим требованиям, то с большей вероятностью можно рассчитывать на положительное решение кредитора.
Перечень документов, необходимых кредитной организации
Для оформления кредита необходимо предоставить определенные документы на недвижимость:
- документ, удостоверяющий личность заемщика;
- документы на недвижимость, определяющие право собственности;
- документ, подтверждающий регистрацию залогового имущества. Данная справка позволяет снизить риски при сделке;
- документ о прописанных в данной квартире лицах (форма 9);
- независимый отчет оценочной компании о рыночной стоимости залога;
- справа с места работы о доходах за последние полгода;
- справка с налоговой, подтверждающая своевременную оплату доходов.
Банк вправе в случае необходимости затребовать дополнительные документы по своему усмотрению.
Что нужно делать
Для получения кредита заемщик должен подать заявление на рассмотрение.
На какую сумму можно рассчитывать
Одобренная кредитором сумма кредита будет зависеть от следующих факторов:
- тип займа - с подтверждением или без подтверждения целевого назначения. В первом случае обязательным будет документальное подтверждение и выдаваемая сумма будет больше;
- размер доли, закладываемой в банк;
- общее состояние квартиры, в которой находится доля;
- обязательным условием является оснащение помещения всеми жизненно необходимыми удобствами, а именно канализацией, водопроводом, электричеством, отоплением и т.д. Все эти условия будут способствовать быстрой и выгодной реализации имущества для дальнейшего погашения задолженности заемщика.
При соблюдении всех этих условий банк сможет одобрить выдачу займа под залог доли в квартире.
Основные стадии оформления займа
Первым делом, нужно изучить информацию в интернете и выбрать кредитную организацию для подачи заявления на выгодных для вас условиях. На сегодняшний день процедура оформления кредита очень максимально упрощена и это можно сделать онлайн:
- заполните и отправьте заявку на сайте кредитора. Либо можно лично посетить банк;
- банк рассматривает вашу заявку и связывается с вами;
- вам предоставляют список документов и время на их сбор;
- банк изучает документы и в случае положительного решения приглашает на заключение сделки.
