При возникновении материальных проблем, всемогущий "гугл" на Ваш запрос в числе первых выдаст результат - кредит под залог квартиры. Большая сумма денег может потребоваться в любой момент жизни: на лечение, на помощь близкому человеку, как вклад в развитие бизнеса или в образование можно назвать сколько угодно причин. Как получить требуемые средства каждый решает для себя сам. Можно продать недвижимость, машину или бизнес. Порой выручают друзья или родственники, у которых можно одолжить деньги. Но далеко не у всех есть лишняя квартира или богатая родня. Оптимальным вариантом решения проблемы действительно является кредит под залог квартиры. Первое, что приходит в голову при слове «кредит» - риск потерять жильё. Стоит ли опасаться подобных предложений и как обстоят дела с кредитованием на территории России? Об этом поговорим в данной статье.
Бесспорно, деньги под залог квартиры - это один из самых лёгких способов быстро получить большую сумму. Банки очень охотно предоставляют займы, когда в роли залога выступает недвижимость, товар ликвидный и дорогостоящий. При этом требуется минимум документов, как правило, нет необходимости предоставлять справку с места работы или искать поручителей. Перспективы такого кредитования очевидны: квартира, которая ранее требовала затрат на коммунальные услуги и ремонт, начинает «работать», то есть приносить доход. Только представьте, какие возможности открываются перед обладателем миллионов рублей. Однако нужно быть уверенным на все сто процентов в своей платежеспособности. Как говорится, и хочется, и колется.
Кредит под залог квартиры: как не остаться у разбитого корыта
Весьма эффективное решение финансовых проблем – сдача заложенной квартиры в аренду. Тогда Ваши квадратные метры не только дадут на руки капитал на задуманные начинания, но и будут сами себя выкупать. Этот вариант возможен, если Вам самим есть где жить. Бывают и такие ситуации: собственное жильё закладывается в залог и покупается квартира в новостройке. После окончания строительства купленная жилплощадь вырастет в цене, и, перепродав её, собственник получает довольно весомую сумму денег. Ясно, что эта схема несёт в себе риски, достаточно проанализировать российский рынок строящегося жилья. Если сделка пройдет успешно, Вы останетесь в выигрыше, но нарвавшись на подставную фирму, потерпите небывалый крах.
Преимуществ при закладывании недвижимости много. Кредит под залог квартиры может быть нецелевым, то есть заёмщик имеет право потратить деньги куда угодно, без отчетности банковскому учреждению. Ставки для нецелевого кредита несколько выше, в среднем на один процент годовых. Большую роль играет валюта займа: в евро или долларах занимать выгоднее (при учете только годовой процентной ставки).
Насколько ощутимо выплата кредита бьёт по карману?
Один из самых важных вопросов при оформлении займа – сроки. Рассматриваемый тип кредита можно взять и на 10, и на 20 лет, в зависимости от условий выбранного финансового учреждения. В этом существенный плюс залога квартиры, так как обычные потребительские займы редко растягивают более чем на 5 лет выплат.
Сумма, на которую может рассчитывать заёмщик – до 80% от стоимости жилплощади. Конкретный пример: владелец квартиры в Москве стоимостью 200 000$ может получить кредит в размере 150 000$, либо меньше, если нет цели брать максимально допустимую сумму. В отдельных банках существует правило допустимого займа, к примеру, не больше 300 000$, но всё индивидуально, и общим правилом это не является.
Посчитаем, какова будет ежемесячная выплата кредита из приведенного выше примера. Растянув расчёты с банком на 20 лет при процентной ставке 14-15%, вы будете отдавать каждый месяц примерно 2000$. Для одних это пустяк, для других – вполне ощутимая сумма.
Почему стоит обратить внимание на заём под залог жилья
Оправдать кредит под залог квартиры может покупка нового жилья. Практически нереально найти вариант, при котором не потребуется первый крупный взнос. Если Ваш доход не позволяет выделить крупную сумму денег для приобретения более современного жилья в более престижном районе, кредит может спасти положение. Также этим путём выгодно получить первоначальный капитал для старта собственного бизнеса. Если дела пойдут в гору, выкупить квартиру будет несложно.
Конечно, никто не станет оспаривать факт переплаты, за 20 лет может накопиться сумма, выплаченная банку «чистыми», составляющая до 150% от стоимости квартиры. Впрочем, оправданность кредита под залог недвижимости каждый для себя решает сам. Единственное, что мы можем посоветовать, если Вы решились на этот шаг – обратиться за помощью в профессиональное агентство. Грамотный кредитный брокер проконсультирует Вас на этапе подбора наиболее подходящего варианта, предостережёт от рисков, предоставит расчёты по выплатам, а главное – откроет доступ к индивидуальным проектам кредитования по сниженным процентным ставкам. Лучше оплатить услуги брокера, нежели стать жертвой поспешного или заведомо невыгодного решения.
Анна Голубина
Агентство недвижимости "Капитал-Недвижимость"
