При необходимости срочно получить дополнительные средства в долг существует возможность оформить кредит под залог недвижимости. Схема выглядит следующим образом: заемщик оставляет собственное имущество под залог финансовой организации и получает необходимую сумму денег на выгодных условиях. Эта популярная практика имеет как преимущества, так и недостатки. Поэтому, до того, как оформить займ, рекомендуется предусмотреть все детали сделки.
Кредит под залог недвижимости: каковы его риски
Риск кредита под залог может быть сведен к минимуму, если тщательно обдумать стратегию погашения долга. Грамотное распределение, предварительный расчет собственного дохода и трат, реальная оценка финансовых возможностей предотвратит "случайности" на пути к возврату долга, поспособствует минимизации проблем в связи с внесением платежей.
В ситуации кредита под залог недвижимости, при одновременной сдаче жилья в аренду, сумма, полученная со стороны арендующего, направляется на погашение процентов по ссуде. Описанный подход к получению выгоды от займа способствует не только своевременному погашению долгов, но и росту личного капитала. Подобная схема нередко практикуется: сумма, полученная взаймы, становится ступенью к обеспеченной жизни.
Когда целесообразно взять кредит под залог недвижимости
Кредит под залог — это своеобразное средство, при помощи которого возможно изменить трудную ситуацию в лучшую сторону. Если в случае стандартного кредита необходимо подтверждение дохода, то это не всегда удобно и возможно.
Многие финансовые организации в качестве обязательного условия предъявляют требование к справке о доходах и критично относятся к сезонному заработку или предпринимательству. Заемщик более чем способен вносить ежемесячные платежи, но банки предпочитают подстраховываться.
Другой распространенный случай оформления кредита под залог недвижимости — потребность в крупной сумме, в то время как у человека уже есть действующие кредиты, о которых имеется информация в бюро кредитных историй, что создает ограничения для оформления новых займов. К тому же, вдобавок к существующим обязательным платежам, по взятым ранее кредитам, приходится отдавать значительную долю дохода. А это высокая финансовая нагрузка, и дополнительный платеж только прибавит тяжести.
Рациональное решение — кредит под залог недвижимости условия которого очень выгодные, чтобы аннулировать все мелкие. Но какие организации готовы кредитовать человека, погрязшего в долгах? Разумеется, только те, у которых наивысший процент и большие переплаты. Или финансовая компания, которая согласна работать под залог недвижимости. Кредит под залог обеспечивается этим самым объектом имущества, которым довольствуется банк, не требуя справок о доходах.
Кредит под залог недвижимости: преимущества
Когда речь идет про плюсы и минусы кредита под залог, лучше начинать с достоинств, а их очень много:
- сумма займа значительно выше по сравнению со стандартными банковскими программами и зависит от стоимости жилья. Сумма обусловлена среднерыночной стоимостью залога, а также ограничивается клиентской платежеспособностью;
- отсутствие значительной переплаты при низкой процентной ставке: при дорогостоящей квартире существует возможность получить крупную сумму денег под минимальный процент;
- срок погашения может быть продлен клиентом при необходимости;
- оформление займа без поручителей;
- владелец квартиры сохраняет право собственности, с одним лишь условием, что до погашения долга заемщик не сможет продать жилье;
- допустимы любые цели кредитования: необязательно уведомлять банк, для чего потребовались деньги.
Не все кредиторы требуют справки о доходах, но по поводу более выгодного займа на длительный срок лучше консультироваться с юристом, который поможет учесть все риски и выгоды при выборе банка.
Минусы кредита при залоге имущества
Данный вид кредитования вызывает сомнения у потенциальных заемщиков, так как присутствует риск потерять имущество. Поэтому, перед тем как заключать договор с банком, следует уточнить все детали сделки, получить рекомендации юриста для адекватной оценки своей платежеспособности.
Возможные минусы кредита под залог имущества:
- риск лишиться жилья. В непредвиденных ситуациях заемщик может оказаться не в силах обеспечить своевременный платеж, и тогда в определенный момент его имущество банк вынужден будет выставить на торги. В этом случае не имеет значения, имеет ли собственник другое жилье, есть ли у него несовершеннолетние дети, прописанные на этой площади. Перечисленные аргументы никак не влияют на реализацию залогового имущества;
- крупный размер штрафа: при просрочке платежа заемщик вынужден платить огромные проценты, установленные договором. В случае продолжительной задолженности сумма будет только возрастать;
- второстепенные расходы: при оформлении кредита придется потратить средства на осуществление экспертной оценки и услуги страхования.
Долгосрочные кредиты – палки о двух концах. С одной стороны, можно получить кредит под залог, когда это необходимо, определённую сумму денег, а возвращать их, пусть даже с процентами, придётся уже небольшими частями в течение нескольких лет. Под залог недвижимости вообще можно взять в долг солидную материальную поддержку.
С другой – в наше кризисное время будущее предсказать сложно: можно в одночасье лишиться работы, заболеть, вдребезги разбить автомобиль и т п. Тогда производить положенные платежи будет крайне сложно. А если ещё и квартира заложена, - тут и вовсе все счастливые перспективы буквально обрушиваются.
В общем, спешить с долгосрочными кредитами вряд ли стоит, даже если предложение очень заманчивое. Нужно просчитать буквально всё: от своих реальных финансовых возможностей до самых разнообразных рисков.
Чем может быть опасен кредит под залог недвижимости
Главное условие получения подобных денег: оплата долга заёмщиком должна производиться каждый месяц в установленный договором срок. Уже один месяц задолженности влечёт за собой штрафные санкции. Они могут оказаться следующими:
- назначается фиксированная сумма штрафа;
- растёт пеня, которая пропорциональна просрочке;
- новый кредит в банке вам уже не дадут;
- в конце концов, дело может завершиться судебным разбирательством с взысканием и продажей заложенного имущества.
Прибавьте сюда отнюдь неприятные отношения с коллекторами ещё до суда, и перспектива вовсе покажется мрачной. Банковские структуры в таких ситуациях безжалостны, и оправданно: они отстаивают свои финансовые интересы, причём, делают это абсолютно законно.
Несколько полезных советов
Итак, обращаясь в банк за кредитом, да ещё и под залог недвижимости, торопиться явно не стоит. Есть и ещё несколько важных факторов, которые следует учесть:
- кредиты подобного рода желательно оформлять только в том случае, если оба супруга стабильно зарабатывают;
- всегда узнавайте репутацию кредитора, его рейтинг, соберите отзывы о работе банка;
- не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам.
Есть немало достаточно авторитетных компаний, которые занимаются анализом рынка кредитования. У них есть сведения и о преимуществах сотрудничества с конкретными банковскими и кредитными организациями, и о возможных рисках, которые при этом могут возникнуть.
