На ПМЭФ В. Путин высказался о потенциальном эффекте от снижения ставки по льготной ипотеке до 7%. Как в текущих реалиях предложение президента повлияет на рынок (финансовый и недвижимости): что изменится для покупателей, продавцов и банков?
Каковы условия льготной ипотеки сегодня?
Условия следующие:
- сроки действия – до конца 2022 года;
- лимиты – 12 млн руб. для Москвы и Московской обл., а также Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
Уменьшение процентной ставки до 7% положительно повлияет на рынок недвижимости. Переплаты по кредитам уменьшатся, что повлечет повышение спроса на новостройки. Но долговременным ли окажется эффект?
Как покупатели отреагировали на снижение процентной ставки? Спрос и его особенности
Ипотеке с господдержкой под 7% - мера, которую положительно оценивают эксперты. Специалисты банковской сферы указывают, что потенциально спрос на недвижимость может вырасти в 2 раза. Отдельные финансовые учреждения уже начали принимать заявки от заемщиков по новым условиям госпрограммы.
Эксперты в области недвижимости указывают, что озвученная президентом мера своевременная (и она позволит поддержать первичный рынок недвижимости). Именно «первичка» мгновенно среагировала на кризисные события февраля 2022 г. Многие покупатели заняли «выжидательную позицию», переживая из-за слишком высоких процентных ставок и переплат. Правда, отдельные специалисты в области недвижимости не сильно верят, что удастся вернуться к среднемесячным показателям 2021 года.
Что дает снижение ставки по льготной ипотеке и сколько удастся сэкономить?
Если брать ипотеку под 7% с первоначальным взносом в 20% на 20 лет, то размер платежа в месяц снизится на 14%. Таким образом, общая переплата станет меньше на 26% (весь срок пользования кредитными средствами).
Продавцы вынужденно среагировали на изменения ставок во втором квартале. В частности, заключались сделки по субсидированной ипотеке от девелоперов по ставкам от 0,01% (до 80% покупателей интересовались подобными предложениями). Отдельные компании вынуждены были снижать цены или предоставлять скидки, чтобы частично компенсировать переплаты по ипотеке из-за разницы ставок.
Летом 2022 г. наблюдался спрос на «вторичку» и загородную недвижимость. Это свидетельствует о том, что постепенно восстанавливается тот тонкий баланс, нарушенный диспропорцией ставок. Представители рынка недвижимости указывают, что важно поддерживать адекватные ставки на «первичку» и «вторичку», чтобы не допускать перекосов спроса из одного сегмента в другой.
Напоминаем, что программу льготной ипотеки утвердили в апреле 2020 года. Тогда изменения на рынке недвижимости анонсировал В. Путин: ставка в 6,5% годовых, сроки действия - до 1 ноября 2020 (будут продлены), суммы займа – до 8 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга) и 3 млн руб. (для регионов). В 2022 году условия льготной ипотеки пересмотрели, что и вызвало изменения на рынке недвижимости.
